신용취약, 재도전특별자금, 혁신성장 자금 등 직접대출을 받을 때, 대출 심사 부터 서류, 한도, 약정 까지 아래에서 자세하게 확인 할 수 있습니다.
소상공인정책자금
소상공인시장진흥공단이 운영하는 사이트로, 소상공인들이 정책자금을 이용할 때 신청하는 사이트 입니다. 공단이 직접 자금을 심사, 지원하는 직접대출과 정책심사만 하고 실제 자금은 은행에서 실행되는 대리대출로 나뉘는데, 오늘은 직접대출에 대해 알아보겠습니다.
직접대출
은행 심사까지 통과해야하는 대리대출은 대출승인이 까다롭기 때문에 직접대출에 많은 소상공인들이 관심이 있습니다.
직접대출은 상시 신청이 가능한 것이 아니라, 신청가능 시기가 정해져 있기 때문에 소상공인정책자금 사이트에서 신청 시기를 확인하고, 준비해서 신청날짜에 맞춰 신청해야 합니다.
자금에 따라 몇 시간만에 신청이 종료되는 경우도 있으므로, 접수 시작 시간에 맞춰 바로 접속하고 신청해야 하므로 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.
소상공인정책자금 직접대출 신청 팁
자금에 따라 신청방법이나 양식이 조금씩은 다를 수 있으나, 대부분 비슷한 과정을 거칩니다.
- 자금 신청날짜는 약 2주~한달 전 공지사항을 통해 확인 할 수 있음
- 신청 당일에는 접속자가 몰리므로 회원가입 및 업체 정보는 미리미리 입력해두기
- 각종 제출 서류는 신청할 때 꼭 올려야 되는 것은 아니고 1~2일 여유가 있으므로 꼼꼼하게 준비해서 신청 후 업로드 해도 됨.
- 잘못 올리거나 서류가 미비할 경우 심사중에 보완하게 되므로 실수하거나 빼먹은 경우에도 걱정하지 않아도 됨.
- 서류 제출시 본인의 주민등록번호는 모두 공개로 하고, 가족이나 타인의 주민등록번호가 포함된 서류는 주민번호 뒷자리를 마스킹 처리 할 것.
- 자금이 다른 경우 동시에 중복 신청이 가능함. 한도는 서로 영향을 받음.
국세청이나 정부에서 마이데이터로 확인가능한 서류 외 신청자가 준비해야 될 대표적인 서류들은 대표자 신분증, 사업장 임대차계약서, 등기부등본(제출용), 사업계획서 등이 있습니다.
대출 심사 기간
홈페이지 신청, 서류 제출, 대출 심사, 대출 약정, 대출 실행 단계로 진행됩니다. 사람들이 많이 몰리는 자금의 경우 1달 이상 심사하는 경우가 많습니다. 사업체가 적은 지역은 빠르면 1주일 정도에 진행되기도 하지만, 대부분 30일 이상 소요되고 있습니다.
소호ML 및 대출 한도
소진공에서는 신청 접수는 NICE 신용평가 점수를 기준으로 하지만 실제 심사때는 소호ML 등급을 활용하여 심사합니다. 나이스 신용점수는 신청자격 여부를 판단하는 것이고 실제 대출 승인 부결 한도에 영향을 주는 것은 소호ML 등급 입니다.
소호ML 등급?
신용보증재단중앙회에서 소상공인 전용으로 산출하는 머신러닝 기반 등급입니다. 1등급(최우량)부터~10등급(최저)까지 구분합니다.
1등급~5등급 까지는 사업장 실사 없이 대부분 신청한 자금이 나옵니다.
6등급~7등급은 사업장 실사 등을 통해 확인 후 신청금액에서 한도가 감액 되어 나오는 경우가 대부분 이고, 8등급 이하는 거의 부결되는 것으로 알려져 있습니다.
소호ML 등급은 일반 신용 점수처럼 항시 확인이 가능한 것은 아니고, 소진공에서 신용조회를 한 후에, NICE 신용평가 회사에 문의하면 본인의 사업장이 몇 등급인지 확인 할 수 있습니다.
카카오뱅크 등에서 조회할 수 있는 내 사업장 신용점수는 소호ML등급과 동일한 점수가 아닙니다. 대표자 개인 신용점수와 사업장 신용점수를 동시에 개선하면 소호ML 등급도 상승하는 것으로 알려져 있습니다.
기존에 소상공인정책자금을 이용하고 있는데 추가로 다른 자금을 신청한 경우 전체 대출한도에서 기존에 이용중인 금액이 차감되어 한도가 결정 됩니다.
신용조회
정책자금 신청 부터 약정까지 신용조회는 3~4회 정도 조회합니다. 신청당일 자격여부를 확인 하기 위해 1~2차례 실시하고, 담당자 실제 심사 때 1회, 약정 전 1회 조회 합니다.
대출 약정 및 실행
심사 통과 후, 대출 약정은 카톡을 통해 전자약정으로 진행됩니다. 간단한 과정으로 약정 완료 이후 3영업일에 승인 금액이 계좌에 입금 됩니다.
